رسوم ارتداد الشيك في المملكة العربية السعودية: ما الذي ستدفعه

إذا كنت تواجه شيكاً مرتدّاً في المملكة العربية السعودية، فأنت أمام فاتورتين منفصلتين: ما تفرضه عليك البنك، وما يمكن أن يُلحقه بك القانون. رسوم ارتداد الشيك هنا ليست مجرد تحذير خفيف. إصدار شيك بدون رصيد كافٍ جريمة جنائية بموجب القانون السعودي، والعقوبات صارمة.

الإجابة السريعة

تتراوح رسوم البنك على الشيك المرتدّ في المملكة العربية السعودية عادةً بين 100 و300 ريال سعودي عن كل إعادة، وفقاً لجدول رسوم كل بنك المعتمد من البنك المركزي السعودي (SAMA). لكن التكلفة الحقيقية قانونية: بموجب نظام الأوراق التجارية (المرسوم الملكي رقم م/37)، يُعدّ إصدار شيك بدون رصيد كافٍ جريمة يعاقب عليها بالسجن و/أو غرامة تصل إلى 100,000 ريال سعودي، إضافةً إلى كامل مبلغ الشيك المستحق للمستفيد. كما أن التسجيل السلبي في SIMAH وحظر السفر أمران شائعان. تسوية الأمر سريعاً أو الاستعانة بمحامٍ خياران لا بد منهما.

رسوم ارتداد الشيك على مستوى البنك

كل بنك تجاري في المملكة العربية السعودية يُصدر جدولاً بالرسوم معتمداً من SAMA. في حالة إعادة الشيك بسبب عدم كفاية الرصيد، توقّع:

• من 100 إلى 300 ريال سعودي عن كل شيك مرتدّ في معظم البنوك التجزئة.
• قد تُطبَّق رسوم منفصلة على بنك المستفيد مقابل معالجة الإعادة.
• تؤدي حالات الارتداد المتكررة إلى تقييد الحساب. تُلزم قواعد SAMA البنوكَ بإلغاء تسهيلات دفتر الشيكات للعملاء الذين يتكرر ارتداد شيكاتهم، ويُبلَّغ عن العميل إلى SIMAH (مكتب الائتمان السعودي).

بصراحة، الرسوم في حد ذاتها أصغر المشكلات. الضرر الحقيقي يكمن في التسجيل السلبي لدى الائتمان وفقدان تسهيل دفتر الشيكات. بمجرد أن يُسجّلك نظام SAMA بوصفك عميلاً متكرر الارتداد، يصبح فتح حساب جارٍ جديد في أي مصرف أمراً بالغ الصعوبة.

العقوبات الجنائية بموجب نظام الأوراق التجارية

هنا يقلّل أغلب الناس من حجم المخاطر. تُجرّم المادة 118 من نظام الأوراق التجارية (نظام الأوراق التجارية، المرسوم الملكي رقم م/37 بتاريخ 11/10/1383هـ):

• إصدار شيك بدون رصيد كافٍ.
• سحب المبالغ بعد إصدار الشيك.
• الأمر بوقف الصرف دون سبب مشروع.
• التوقيع على الشيك بطريقة تجعله غير قابل للصرف.

العقوبة: السجن و/أو الغرامة المالية. وقد رُفع سقف الغرامة بصورة ملحوظة، وتفرض المحاكم العقوبتين معاً في حالات كثيرة. يحق للمستفيد تقديم بلاغ جنائي في مركز الشرطة أو مباشرةً لدى النيابة العامة، وحظر السفر إجراء معتاد فور قيد القضية.

كذلك تتيح تعديلات عام 2017م التنفيذ المعجّل؛ إذ بات الشيك المرتدّ يُعامَل بوصفه سنداً تنفيذياً وفق نظام التنفيذ (المرسوم الملكي رقم م/53 لعام 1433هـ)، مما يتيح للمستفيد التوجه مباشرةً إلى محكمة التنفيذ دون الحاجة إلى رفع دعوى مدنية كاملة. وهذا الإجراء سريع جداً؛ إذ قد تصدر أوامر التجميد وحجز الراتب وحظر السفر في غضون أسابيع.

ادفع قيمة الشيك أولاً، ثم اهتم بكل شيء آخر.

ما الذي يفعله المستفيد فعلياً

إذا كنت صاحب الشيك المرتدّ، فأمامك خيارات تصبّ في مصلحتك:

1. احصل على مذكرة الإعادة الرسمية من البنك تُبيّن سبب الإعادة (عدم كفاية الرصيد، إغلاق الحساب، عدم تطابق التوقيع، إلخ).
2. تقدّم إلى محكمة التنفيذ بموجب نظام التنفيذ — يكفي الشيك وحده دون الحاجة إلى حكم مستقل.
3. أو قدّم بلاغاً جنائياً إلى النيابة العامة بشأن الجريمة المنصوص عليها في المادة 118.
4. اطلب فرض حظر سفر على الساحب ضمن إجراءات التنفيذ.

يسلك أغلب المستفيدين المسارين معاً بالتوازي. يدفع الضغط الجنائي الساحبَ عادةً إلى التسوية، فيما يعمل مسار التنفيذ على تجميد الأصول طوال تلك الفترة.

كيف تُنهي القضية سريعاً إذا كنت الساحب

إذا ارتدّ شيكك وأردت إنهاء الأمر:

• ادفع المبلغ كاملاً بما يشمل رسوم البنك للمستفيد، واحصل على إبراء خطي باللغة العربية موقّعاً ويُستحسن توثيقه رسمياً.
• أودع المبلغ لدى محكمة التنفيذ إذا رفض المستفيد استلام الدفع المباشر أو تعذّر التواصل معه.
• الصلح يُسقط الدعوى الجنائية في معظم قضايا الشيكات — ستتخلى النيابة العامة عن الاتهام فور تقديم المستفيد تنازلاً.

لا تتجاهل أمر الاستدعاء. الحكم الغيابي مقروناً بحظر السفر ليس وضعاً مثالياً لبدء التفاوض منه. للاطلاع على أسئلة تتعلق بالمسؤولية الجنائية ذات الصلة، راجع إجاباتنا في القانون الجنائي.

تنبيه: الدفع الجزئي دون الحصول على تنازل خطي لا يوقف القضية. يحق للمستفيد قبول المبلغ ومع ذلك المضي في الملاحقة الجنائية ما لم تحصل على إبراء موقّع يشمل المبلغ كاملاً.

المصادر

[1] نظام الأوراق التجارية (Nizam Al-Awraq Al-Tijariyyah)، المرسوم الملكي رقم م/37، المواد 118–120. هيئة الخبراء بمجلس الوزراء — laws.boe.gov.sa.

[2] نظام التنفيذ (Nizam Al-Tanfeedh)، المرسوم الملكي رقم م/53 بتاريخ 13/08/1433هـ، المادة 9 (السندات التنفيذية).

[3] البنك المركزي السعودي (SAMA)، مبادئ حماية عملاء القطاع المصرفي وجداول الرسوم المنشورة للبنوك — sama.gov.sa.

[4] النيابة العامة، إجراءات جرائم الشيكات — pp.gov.sa.

هل تحتاج إلى مراجعة هذا الأمر في ضوء وضعك الخاص؟ تحدّث إلى محامٍ مرخّص في المملكة العربية السعودية ←