سعودی عرب میں چیک باؤنس کے چارجز: آپ کو کیا ادا کرنا ہوگا

اگر آپ سعودی عرب میں واپس ہونے والے چیک کو دیکھ رہے ہیں، تو آپ دو الگ الگ بلوں سے دوچار ہیں: ایک جو بینک آپ سے وصول کرتا ہے، اور دوسرا جو قانون آپ کے ساتھ کر سکتا ہے۔ یہاں چیک باؤنس کے چارجز محض ایک ہلکی سی تنبیہ نہیں ہیں۔ ناکافی رقم کے باوجود چیک جاری کرنا سعودی قانون کے تحت ایک فوجداری جرم ہے، اور اس کی سزائیں سخت ہیں۔

مختصر جواب

سعودی عرب میں باؤنس ہونے والے چیک پر بینک فیس عموماً SAR 100 سے SAR 300 فی واپسی ہوتی ہے، جو SAMA (سعودی مرکزی بینک) کی منظور شدہ فہرستِ چارجز کے مطابق بینک کے حساب سے مختلف ہو سکتی ہے۔ لیکن اصل قیمت قانونی ہے: Commercial Papers Law (شاہی فرمان نمبر M/37) کے تحت ناکافی رقم کے ساتھ چیک جاری کرنا ایک ایسا جرم ہے جس کی سزا قید اور/یا SAR 100,000 تک جرمانہ ہے، اس کے علاوہ فائدہ اٹھانے والے کو مکمل چیک کی رقم بھی ادا کرنی ہوگی۔ SIMAH کریڈٹ فلیگ اور سفری پابندیاں عام ہیں۔ جلد از جلد معاملہ طے کریں یا وکیل کریں۔

بینک سطح پر چیک باؤنس کے چارجز

سعودی عرب کا ہر تجارتی بینک SAMA کی منظور شدہ فیس کا شیڈول شائع کرتا ہے۔ ناکافی رقم کی وجہ سے واپس ہونے والے چیک پر توقع کریں:

• زیادہ تر ریٹیل بینکوں میں SAR 100 سے SAR 300 فی واپس شدہ چیک۔
• واپسی پر کارروائی کے لیے فائدہ اٹھانے والے کے بینک پر الگ سے چارج لاگو ہو سکتا ہے۔
• بار بار باؤنس ہونے پر اکاؤنٹ پر پابندیاں عائد ہو جاتی ہیں۔ SAMA کے قوانین کے تحت بینکوں کو پابند کیا گیا ہے کہ وہ بار بار چیک باؤنس کرنے والے صارفین کی چیک بک کی سہولت بند کر دیں، اور صارف کو SIMAH (سعودی کریڈٹ بیورو) کو رپورٹ کیا جاتا ہے۔

سچ کہوں تو، فیس خود سب سے چھوٹا مسئلہ ہے۔ اصل نقصان کریڈٹ فلیگ اور چیک بک سہولت کا ضائع ہو جانا ہے۔ ایک بار جب SAMA کا نظام آپ کو بار بار چیک باؤنس کرنے والے کے طور پر درج کر لے، تو کہیں بھی نیا چیکنگ اکاؤنٹ کھولنا بہت مشکل ہو جاتا ہے۔

Commercial Papers Law کے تحت فوجداری سزائیں

یہ وہ مقام ہے جہاں اکثر لوگ اپنے خطرے کو کم سمجھتے ہیں۔ Commercial Papers Law (نظام الأوراق التجارية، شاہی فرمان نمبر M/37 مؤرخہ 11/10/1383ھ) کے آرٹیکل 118 کے تحت مندرجہ ذیل افعال مجرمانہ قرار دیے گئے ہیں:

• ناکافی رقم کے ساتھ چیک جاری کرنا۔
• چیک جاری کرنے کے بعد رقم نکال لینا۔
• بغیر کسی جائز وجہ کے بینک کو ادائیگی روکنے کا حکم دینا۔
• اس طریقے سے چیک پر دستخط کرنا جو اسے ناقابلِ ادائیگی بنا دے۔

سزا: قید اور/یا جرمانہ۔ جرمانے کی حد میں نمایاں اضافہ کیا گیا ہے، اور عدالتیں باقاعدگی سے دونوں سزائیں ایک ساتھ عائد کرتی ہیں۔ فائدہ اٹھانے والا تھانے میں فوجداری شکایت درج کرا سکتا ہے یا براہِ راست استغاثۂ عام (Public Prosecution) سے رجوع کر سکتا ہے۔ کیس درج ہوتے ہی سفری پابندی معمول کی بات ہے۔

2017 کی ترامیم کے تحت فوری نفاذ بھی ممکن ہوگیا ہے۔ باؤنس ہونے والے چیک کو اب Enforcement Law (شاہی فرمان نمبر M/53 مؤرخہ 1433ھ) کے تحت ایک انفاذی دستاویز (سند تنفیذ) سمجھا جاتا ہے، یعنی فائدہ اٹھانے والا مکمل دیوانی مقدمہ دائر کیے بغیر براہِ راست عدالتِ تنفیذ میں جا سکتا ہے۔ یہ عمل تیز ہے۔ بینک اکاؤنٹ منجمد کرنے کے احکامات، تنخواہ کی ضبطی، اور سفری پابندیاں ہفتوں کے اندر آ سکتی ہیں۔

چیک ادا کریں۔ پھر باقی سب کی فکر کریں۔

فائدہ اٹھانے والا اصل میں کیا کرتا ہے

اگر آپ باؤنس ہونے والا چیک اپنے ہاتھ میں لیے بیٹھے ہیں، تو آپ کے پاس آپ کے حق میں سجائے گئے اختیارات موجود ہیں:

1. بینک سے باضابطہ واپسی میمو حاصل کریں جس میں وجہ درج ہو (ناکافی رقم، بند اکاؤنٹ، دستخط میں فرق، وغیرہ)۔
2. Enforcement Law کے تحت عدالتِ تنفیذ میں درخواست دائر کریں — چیک خود کافی ہے؛ الگ فیصلے کی ضرورت نہیں۔
3. یا آرٹیکل 118 کے جرم کے لیے استغاثۂ عام میں فوجداری شکایت درج کرائیں۔
4. نفاذ کے حصے کے طور پر چیک جاری کرنے والے پر سفری پابندی کی درخواست کریں۔

زیادہ تر فائدہ اٹھانے والے دونوں راستے بیک وقت اپناتے ہیں۔ فوجداری دباؤ عموماً چیک جاری کرنے والے کو معاملہ طے کرنے پر مجبور کر دیتا ہے، اور نفاذ کا راستہ اس دوران اثاثے منجمد رکھتا ہے۔

اگر آپ جاری کنندہ ہیں تو معاملہ جلدی ختم کرنے کا طریقہ

اگر چیک باؤنس ہوگیا ہے اور آپ چاہتے ہیں کہ یہ معاملہ ختم ہو جائے:

• فائدہ اٹھانے والے کو مکمل رقم بمع بینک چارجز ادا کریں اور عربی میں تحریری بری الذمہ (إبراء) حاصل کریں، جس پر دستخط ہوں اور ترجیحاً نوٹری سے تصدیق شدہ ہو۔
• اگر فائدہ اٹھانے والا براہِ راست ادائیگی قبول کرنے سے انکار کرے یا رابطہ نہ ہو سکے تو عدالتِ تنفیذ میں رقم جمع کرا دیں۔
• مصالحت (صلح) اکثر چیک کے معاملات میں فوجداری مقدمہ ختم کر دیتی ہے — ایک بار جب فائدہ اٹھانے والا دستبرداری جمع کرا دے تو استغاثۂ عام الزامات واپس لے لیتا ہے۔

سمن کو نظرانداز نہ کریں۔ غیر حاضری کا فیصلہ اور سفری پابندی مذاکرات شروع کرنے کے لیے بہت بری جگہ ہے۔ متعلقہ فوجداری نوعیت کے سوالات کے لیے ہمارے فوجداری قانون کے جوابات دیکھیں۔

خبردار: تحریری دستبرداری کے بغیر جزوی ادائیگی مقدمہ نہیں روکتی۔ فائدہ اٹھانے والا رقم قبول کر کے بھی فوجداری الزامات جاری رکھ سکتا ہے، جب تک کہ آپ کے پاس مکمل رقم کا احاطہ کرنے والی دستخط شدہ بری الذمہ نہ ہو۔

مآخذ

[1] Commercial Papers Law (نظام الأوراق التجارية)، شاہی فرمان نمبر M/37، آرٹیکلز 118–120۔ مجلسِ وزراء کا ماہرینِ قانون بیورو — laws.boe.gov.sa۔

[2] Enforcement Law (نظام التنفيذ)، شاہی فرمان نمبر M/53 مؤرخہ 13/08/1433ھ، آرٹیکل 9 (انفاذی دستاویزات)۔

[3] سعودی مرکزی بینک (SAMA)، بینکاری صارف تحفظ کے اصول اور شائع شدہ بینک فیس شیڈول — sama.gov.sa۔

[4] استغاثۂ عام، چیک جرائم کے لیے طریقۂ کار — pp.gov.sa۔

کیا آپ اپنی صورتحال کے لیے یہ معلومات جانچنا چاہتے ہیں؟ سعودی عرب میں لائسنس یافتہ وکیل سے بات کریں ←